借款人通過網上貸款或銀行貸款獲得資金后，轉讓給朋友。朋友無法按時歸還，導致借款人逾期甚至影響信用調查。一旦發生這種情況，不僅朋友之間的友誼不再存在，更讓人煩心，上海民間借貸律師和您看看這種情況有什么問題？
最令人不安的是，這種借款實際上是無效的。在私人貸款中，貸款人的資金必須是自有資金。
貸款轉借合同無效為什么
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律的若干規定》第十三條有下列情形之一的，應當認定民間借貸合同無效：（1）金融機構貸款轉貸。
顯然，網上貸款或銀行貸款后轉貸屬于金融機構貸款轉貸。類似的情況也貸款信用卡。?
楊峰和黃雪是男女朋友。楊峰向黃雪借了一張2萬元的信用卡，黃雪每月按時還款。幾個月后，黃雪向楊峰借了另一張3萬元的信用卡。
后來，黃雪刷卡后不再還款。楊峰只能向朋友借錢還信用卡。雙方的關系已經結束。黃雪向楊峰出具了5萬元的借據，但尚未還款。楊峰向法院提起訴訟。
法院認為，信用卡貸款他人使用，違反銀行卡業務管理措施“銀行卡不租賃和貸款”，導致發卡銀行不能正確評估和管理信用風險，增加信用卡惡意透支，形成不良信用風險，影響金融信用環境，妨礙國家金融管理秩序。楊峰貸款信用卡是為了避免金融監管，在獲得金融機構的信貸資金后，貸款合同無效。
貸款合同無效怎么辦
《民法典》第一百五十七條民事法律行為無效，被撤銷或者確定無效后，行為人取得的財產應當返還；不能返還或者不必要返還的，應當折價賠償。有過錯的一方應當賠償對方的損失；各方有過錯的，應當承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定執行。
什么意思？
網貸后借給B，貸款無效，即使雙方簽署借據，借據中約定的利息，甚至約定的擔保人都無效。但是，B獲得的錢應該退還。如果A因此遭受損失，如逾期利息，過錯方應賠償對方的損失；各方有過錯的，應當承擔相應的責任。
參考案例
2019年3月，朱以個人住房裝修為由向銀行借款30萬元，年利率6.09%，貸款期限1年。隨后，朱向朋友劉借了30萬元，同意年利率為24%，貸款期限也為1年。由于劉沒有按時歸還，朱起訴法院要求劉歸還本金和24%的利息。
那么，這24%的利息能得到支持嗎？不。法院認定，朱從銀行貸款30萬元后轉借給劉的行為構成了高利貸。雙方30萬元的貸款合同無效，貸款利率協議不予支持，僅支持銀行貸款利率。
獲利大，高利貸轉貸罪
不僅如此，獲取信貸資金進行高利轉貸的行為也可能構成高利轉貸罪。
刑法第一百七十五條以貸款利潤為目的，從金融機構獲得信貸資金的，處三年以下有期徒刑或者拘役，處三年以上五倍以下罰款；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。
單位犯前款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役。上海民間借貸律師
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