嘉定專業(yè)合同律師 保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠率條款、比例賠付條款,可以認(rèn)定為《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡到提示和明確說明義務(wù)。
《解釋(二)》涉及條款:第九條 保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
保險(xiǎn)人因投保人、被保險(xiǎn)人違反法定或者約定義務(wù),享有解除合同權(quán)利的條款,不屬于保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍
車上人員責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范圍,所謂責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)主要保障車輛發(fā)生意外事故,導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失,以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
車上人員傷亡的賠償范圍以國(guó)家規(guī)定的《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》為準(zhǔn),以每人投保的最高賠償金額為限。具體費(fèi)用包括有搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。
以上就是車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍的相關(guān)內(nèi)容。需要注意的是被保險(xiǎn)人不屬于車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。
第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍凡是對(duì)第三方(除本車、本車上的人)造成損失的,無論是否有責(zé)任,都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍。
1、當(dāng)有責(zé)任時(shí),三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元,三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元,三方死亡傷殘最高賠償110000元。
2、當(dāng)無責(zé)任時(shí),三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元,三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元,三方死亡傷殘最高賠償11000元。
3、醫(yī)療費(fèi)包括:醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、死亡傷殘費(fèi)包括:?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。
第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償明顯及標(biāo)準(zhǔn)法律具體規(guī)定
保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故,致第三者人身傷亡時(shí),按《道路交通事故處理辦法》、有關(guān)法律、法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定數(shù)額,并給予賠償。這就是第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償。
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》的規(guī)定,第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定:
(一)在不同區(qū)域內(nèi),摩托車、拖拉機(jī)的最高賠償限額分為四個(gè)檔次:2萬元、5萬元、10萬元和20萬元;
(二)其他車輛的最高賠償限額分為六個(gè)檔次:5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上,且最高不超過1000萬元;
(三)掛車投保與主車視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和,以主車賠償限額為限。
第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償比例及計(jì)算第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)木唧w計(jì)算方法分以下兩種情況
1、當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額超過賠償限額時(shí)
保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額×(1-免賠率)。
例如:被保險(xiǎn)人郭某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),選擇最高賠償限額為5元,孫某駕駛轎車在一次車禍中致第三者趙某傷殘,根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定,孫某對(duì)此次事故應(yīng)負(fù)次要責(zé)任,應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌呲w某各種損失共6萬元,那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為:保險(xiǎn)公司賠款額=5×(1-5%)=4.75萬元。
2、當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額低于賠償限額時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為
保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-免賠率)。
例如被保險(xiǎn)人馬某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),選擇最高賠償限額為20萬元,其保險(xiǎn)車輛在事故中致第三者胡某右腿殘疾。根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定,雙方應(yīng)負(fù)同等責(zé)任,經(jīng)核算,共應(yīng)賠償損失10萬元,那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的金額為:
保險(xiǎn)公司賠款=10×(1-10%)=9萬元。
不計(jì)免賠是什么意思?不計(jì)免賠:商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)種,例如有車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn),需要等待商業(yè)保險(xiǎn)投保之后才能夠進(jìn)行購(gòu)買。如果駕駛員單獨(dú)進(jìn)行購(gòu)買的話,是不能夠投保的。根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定,車輛在發(fā)生意外的時(shí)候,車主將會(huì)自行承擔(dān)的免賠金額部分,有保險(xiǎn)公司限額內(nèi)賠償,保險(xiǎn)費(fèi)是車輛損失險(xiǎn)和三者責(zé)任險(xiǎn)之和的20%。但不計(jì)免賠可是不是次次都生效的。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)范圍(不賠)有哪些1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失,不賠。這也意味著若你撞到自己的家人,造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的,保險(xiǎn)公司不予賠償。
2、事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng),或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的,不賠。
3、駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分,仍駕駛機(jī)動(dòng)車并造成事故損失的,不賠。
4、除非另有約定,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌,或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,不賠
【簡(jiǎn)要案情】
2004年11月17日,吳某就其所有的汽車向某保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)、主險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。保險(xiǎn)合同載明:1.家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款。其中第十二條第(八)項(xiàng)中載明,保險(xiǎn)車輛用于營(yíng)運(yùn)收費(fèi)性商業(yè)行為期間的任何損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償;2.機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款。第三十二條載明,保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任比例,承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,并在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)按約定的免賠率免賠。嘉定專業(yè)合同律師
其中,保險(xiǎn)車輛同一保險(xiǎn)年度內(nèi)發(fā)生多次賠款,其免賠率從第二次開始每次增加5%,非營(yíng)運(yùn)車輛從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸活動(dòng)時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成第三者損失,按本保險(xiǎn)保費(fèi)與相應(yīng)的營(yíng)業(yè)車輛保費(fèi)的比例計(jì)算賠償。3.附加險(xiǎn)條款及解釋。其中載明,車上人員責(zé)任險(xiǎn)系第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。在車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款第四條第(三)項(xiàng)載明,每次賠償均實(shí)行20%絕對(duì)免賠率。2005年5月31日,吳某駕駛被保險(xiǎn)車輛與案外人胡某駕駛的拖拉機(jī)相碰,致車輛受損及吳某和同乘人員于某、呂某受傷。
交警大隊(duì)做出交通事故認(rèn)定書,認(rèn)定吳某、胡某負(fù)事故同等責(zé)任。經(jīng)法院判決,于某各項(xiàng)損失為28887元,呂某各項(xiàng)損失為955.30元,并胡某與吳某連帶賠償上述損失。吳某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司認(rèn)為,吳某將其車用于營(yíng)業(yè)收費(fèi),根據(jù)保險(xiǎn)條款約定屬于保險(xiǎn)公司無需賠償;對(duì)于于某、呂某的損失,同意根據(jù)保險(xiǎn)條款約定的比例進(jìn)行賠償。吳某認(rèn)為保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),未向其交付保險(xiǎn)條款,亦未就保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)公司不予理賠和按比例理賠所依據(jù)的免責(zé)條款進(jìn)行必要的解釋和說明。吳某訴至法院,要求保險(xiǎn)公司賠償全部損失。
【法院判決】
法院認(rèn)為,本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中所約定的免賠事由及免賠率是否屬于免責(zé)條款,以及該約定是否生效。本案中,保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的約定,應(yīng)當(dāng)屬于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”,保險(xiǎn)人應(yīng)就這些條款履行明確說明義務(wù)。